La adopción estratégica de tecnologías con IA híbrida es fundamental para navegar los desafíos del ecosistema financiero digital y evitar el fraude. En el dinámico panorama financiero de América Latina, el “Mobile Money” se ha convertido en un elemento clave. Según el estudio “La rápida evolución de los medios de pago en Latinoamérica” de McKinsey & Company, existen dos tipos de tendencias en la aceleración de la inclusión financiera: las billeteras digitales y las tarjetas de débito. Las billeteras digitales han impulsado la inclusión en países como Argentina, Colombia, Panamá y Perú, mientras que las tarjetas de débito han sido destacadas en Chile, República Dominicana, Ecuador y Guatemala.
Se estima que el valor total de las transacciones en las billeteras digitales llegará a más de 16 billones en 2028, un aumento del 77% desde 2023, según datos del Digital Wallet Survey. Además, se proyecta que cerca de dos tercios de los consumidores las utilicen para 2025, y el valor total de las transacciones realizadas a través de este sistema superará los 16 billones de dólares en 2028. Un 70% de los usuarios planea convertir estas billeteras en su método de pago principal, de acuerdo a estadísticas de Pismo.
Importancia de la seguridad
Es fundamental que los equipos de TI adopten enfoques innovadores para garantizar la seguridad y la confianza. La IA híbrida, una mezcla de inteligencia artificial y experiencia humana, se presenta como una de las mejores soluciones para navegar los retos del ecosistema financiero moderno. El fraude en el “Mobile Money”, el riesgo crediticio y la naturaleza digital de las transacciones crean un terreno fértil para las actividades fraudulentas. A pesar de los incrementos en los controles para frenar los crímenes financieros, es urgente adoptar entornos regulatorios favorables e innovación continua.
Los expertos advierten que tener herramientas fragmentadas no servirá de nada contra los defraudadores. Es necesario un enfoque integrado que contemple la prevención del fraude y el cumplimiento de AML: FRAML. Paola Sánchez, Business developer de RiskShield en INFORM para Latinoamérica, destaca la importancia de la adopción estratégica de tecnologías con IA híbrida. La posibilidad de anticiparse al fraude y manejar un alto volumen de transacciones es un desafío que deben superar los diferentes actores en la región.
Implementación de IA híbrida
La IA híbrida ofrece una sofisticada mezcla de inteligencia artificial, análisis de datos y conocimiento humano. Esto incluye algoritmos de aprendizaje de máquina que buscan dentro de grandes cantidades de datos correlaciones y patrones que indiquen comportamientos criminales, y “scorecards” dinámicas utilizadas por expertos para definir reglas complejas. Las soluciones basadas en IA están impulsando el combate al fraude financiero, lo que seguirá siendo relevante en el futuro cercano.
